Kullanım Bazlı Sigorta (UBI) Nedir? Nasıl Çalışır?

Kullanım Bazlı Sigorta (UBI), sigorta şirketleri için devrim niteliğinde yeni ufuklar tanımlamaktadır. Sigorta şirketi ve müşteriler arasında kazan kazan ilişkisine dayanan yeni bir modeldir.

Kullanım Bazlı Sigorta (UBI) Nedir? Nasıl Çalışır?

• Kullanım Bazlı Sigorta (UBI) ile sigorta şirketleri risklerini daha iyi yönetebilmekte ve müşterilerini daha güvenli sürüşe yönlendirmektedir.
• Güvenli sürüş yapan müşteri ise daha düşük sigorta pirimi ödemektedir. 
• Müşteri aracına OBDII portuna kolayca mobil veri birimi monte edilmekte, birim sürücünün hangi zaman aralıklarında ne kadar ve nasıl sürüş yaptığını raporlamakta ve pay-as-you-drive’dan (PAYD), pay-how-you-drive’a (PHYD) geçiş sağlamaktadır.
• Aşırı hız, sert fren ile durma ya da ani dönüş yapma, patentli, hassas üç boyutlu hareket sensörü sayesinde ani manevralar ve diğer ani hareketler tespit edilebilmektedir.
• Aracın, günün hangi saatlerinde, ne kadar ve nasıl kullanıldığı gibi bilgiler GSM üzerinde merkez yazılımda toplanmakta ve diğer bilgilerle birlikte risk analiz ve puanlama yapılmaktadır.
• Uygulama ülke ve sigorta şirketlerine göre özelleştirilerek özel dizayn edilmektedir.

Sigorta Şirketlerine Faydası Nedir?

• Halihazırdaki durumda sürücü risk tespiti  gerçek saha verisine dayanmamakta ve bu durum gerçek veriye dayanmayan bilgi ile sigorta primi üretmeye sebep olmaktadır. Risk yönetimi gerçek bilgi olmadığı için zayıf kalmakta ve hasar oranları karlılığı zorlamaktadır.
• Kullanım Bazlı Sigorta (UBI) ile sürücünün ne kadar ve nasıl araç sürdüğü, nerede sürdüğü ve günün hangi zamanlarında sürdüğü gibi risk analizi açısından değerli bilgiler elde edilmektedir. Bu bilgiler, sigorta şirketine sürüş risklerini ve risk gruplarını doğru tespit etme ve risk-hasar oranlarını öngörme fırsatı sağlamaktadır.
• Öncü sigorta şirketleri, rakiplerinde bulunmayan, çok değerli bir müşteri profili bilgisine sahip olmaktadır.
• Kaza yönetimi, anlık kaza uyarısı ve kaza canlandırma yapılabilmektedir.
• Kullanım Bazlı Sigorta (UBI)  uygulanmaya başlandığında;
• Adil ve doğru fiyat tespiti yapılır,
• Sürücü performansını iyileştirmek için canlı geri bildirimler sağlanır ve müdahale ile risk düşürülür,
• Kötü ve düzelmeyecek sürücülerden sigorta şirketini kurtarır,
• Güvenlik ve rahatlık kapsamında katma değerli  servis teklifler sunarak değer teklifi artırılır,
• Düşük risk sebebiyle daha doğru teklif sunarak Pazar payı artırabilir,

Sonuç olarak sigorta şirketleri için karlılıkta genel iyileşme sürücüler için ise daha düşük sigorta maliyetleri ve artan yol güvenliği sağlanır.

Dünya’daki Kullanım Bazlı Sigorta (UBI) Uygulamaları

• Dünya’daki araçların sayısı 2 milyar’dan fazladır ve %5’inden daha azında filo yönetim ve takip birimleri bulunmakta, çok azı ise UBI kapsamındadır.
• Avrupa’da 2,5 milyon araç takip edilmektedir. Bu araçların yaklaşık 500.000 adedi UBI kapsamındadır,
• Frost&Sullivan’ın tahminine göre 2018 yılında pazarın 40 kat büyüyerek 20 milyon araçta UBI kapsamında telematik birim olması öngörülmektedir.